Lietuvos mažosios ir vidutinės įmonės (MVĮ) išgyvena precedento neturinčią finansinės paramos ir galimybių erą. Nuo 2024 m. verslo kreditavimo aplinka, įskaitant verslo paskolos sprendimus, labai pasikeitė, siūlydama įvairias finansavimo galimybes ir vyriausybės remiamas iniciatyvas, skirtas verslo augimui ir inovacijoms skatinti.
Dabartinės rinkos apžvalga
Lietuvos verslo paskolų rinka pasižymi stebėtinu augimu – 2024 m. rugpjūtį bendra skolinimo suma sieks įspūdingą 53,49 mlrd. dolerių sumą (2024 m. liepos mėn. – 51,56 mlrd. JAV dolerių), o tai rodo tvirtą rinkos būklę ir teigiamą tendenciją.
Pagrindiniai rinkos rodikliai
- Dabartinė vidutinė palūkanų norma: 11.59%
- Verslo paskolų negrąžinimo lygis: 4.5%
- MVĮ rinkos dalis: 84% juridinių asmenų turi mažiau nei 10 darbuotojų
Vyriausybės paramos iniciatyvos
INVEGOS padidinto palūkanų kompensavimo programa
Ši novatoriška programa, pradėta įgyvendinti 2024 m. vasario mėn., teikia:
- 40% kompensaciją už sumokėtas palūkanas
- Maksimali metinė palūkanų normos riba: 5%
- Supaprastintą paraiškų teikimo procesą
- Dėmesį tvariam verslo augimui
Mikrokreditų programa
Šia iniciatyva teikiama itin svarbi parama mažesnėms įmonėms:
- Paskolos dydis: nuo 1 500 iki 30 000 EUR
- Reikalaujamas verslo savininko įnašas: 20%
Lanksčios naudojimo galimybės:
- Apyvartinis kapitalas
- Investiciniai projektai
- Įrangos pirkimas
- Verslo plėtra
Nauji finansų rinkos dalyviai ir rinkos plėtra
Finbee Verslui įėjimas į rinką
Finansinių technologijų sektorius gavo didelį postūmį – „Finbee Verslui“ užsitikrino 35 mln. eurų investicinį kapitalą. Šis pokytis žada:
- Greitesnį paskolų tvarkymą
- Konkurencingas palūkanų normas
- Patobulintus skaitmeninius skolinimo sprendimus
- Geresnę prieigą kaimo įmonėms
Tarptautinės bankininkystės plėtra
Numatomas „Commerzbank“ atėjimas į Lietuvos rinką signalizuoja:
- Didesnę konkurenciją bankų sektoriuje
- Geresnių palūkanų normų potencialą
- Įvairesnius finansinius produktus
- Geresnę paslaugų kokybę
Lizingo galimybės
Europos investicijų fondui bendradarbiaujant su vietos bankais atsirado naujų lizingo galimybių:
- Bendras finansavimo fondas: 30 mln. EUR
- Lanksčios sąlygos MVĮ
- Mažesni užstato reikalavimai
- Specializuotos įrangos finansavimo galimybės
Rinkos augimas ir plėtra
Lietuvos skolinimo rinka padarė didelę pažangą:
- Nuo 5,76 mlrd. JAV dolerių (2004 m.) iki dabartinio lygio
- Nuosekli augimo trajektorija
- Didesnis užsienio bankų dalyvavimas
- Padidėjęs rinkos konkurencingumas
Nauda MVĮ
Dabartinė finansinė aplinka turi daug privalumų:
- Įvairios finansavimo galimybės
- Vyriausybės remiamas saugumas
- Konkurencingos palūkanų normos
- Supaprastinti paraiškų teikimo procesai
- Mažesnė finansinė našta dėl palūkanų kompensavimo
Žvelgiant į ateitį
MVĮ finansavimo ateitis Lietuvoje atrodo daug žadanti, nes:
- Nuolatinė valstybės parama
- Didėjanti konkurencija tarp skolintojų
- Finansinių produktų inovacijos
- Patobulinti skaitmeninio skolinimo sprendimai
- Didesnis dėmesys tvariai verslo praktikai
Išvada
Lietuvos verslo finansavimo ekosistema tapo tvirta ir palanki MVĮ. Vyriausybės iniciatyvų, naujų rinkos dalyvių ir novatoriškų finansinių produktų derinys sukuria precedento neturinčias galimybes verslo augimui ir plėtrai. Rinkai toliau bręstant, Lietuvos MVĮ turi geras galimybes pasinaudoti šiais ištekliais tvariam augimui ir sėkmei.
Įmonėms, norinčioms ištirti šias galimybes, rekomenduojama:
- Ištirti galimas vyriausybines programas
- Palyginti įvairių finansų įstaigų pasiūlymus
- Apsvarstyti alternatyvias finansavimo galimybes, pavyzdžiui, išperkamąją nuomą
- Konsultuotis su finansų patarėjais, kad būtų parengta optimali strategija
- Nuolat informuoti apie naujus rinkos pokyčius ir galimybes.
